Épargne et placements

Laissez-nous vous aider à réaliser vos projets

L’épargne peut prendre plusieurs formes en fonction de notre situation et un plan d’épargne bien établi vous permettra d’atteindre vos objectifs plus rapidement. Pour un jeune de 25 ans par exemple, les stratégies possibles pour l’achat d’une nouvelle maison à court terme sont évidemment bien différentes de celles lui permettant de maximiser ses revenus de retraite dans 40 ans. En effet, lorsque vient le temps d’établir un plan, il est d’abord important de tenir compte de votre horizon de placement (la période de temps dont vous disposez pour réaliser votre objectif). De façon générale, plus cette période est grande, plus vous pourrez vous permettre d’accepter les fluctuations du marché. Il est aussi primordial de prendre en considération votre tolérance au risque puisque plusieurs personnes peuvent se permettre et aiment prendre de grands risques alors que d’autres cherchent un rendement certain ou peu volatile.

Que vous soyez jeunes ou moins jeunes, un bon plan d’épargne sera toujours votre principal allié afin de pouvoir réaliser vos projets. Que ce soit pour l’achat d’une première maison, en prévision de votre retraite ou pour lancer votre propre entreprise, nous serons en mesure de vous diriger vers les meilleurs véhicules et types de placement vous permettant d’optimiser vos résultats en fonction de vos objectifs.

Consultez le menu ci-bas pour en apprendre davantage sur les différents véhicules d’épargnes disponible ainsi que sur les différents types de placement disponibles.

Nos Services

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Types de régimes

REER (Régime enregistré d'épargne-retraite)

Déduction fiscale pour l’année courante.
Croissance à l’abri de l’impôt.
Possibilité de RAP pour achat d’une première maison ou REEP pour retour aux études.
Possibilité de fractionner le revenu.

CELI (Compte d'épargne libre d'impôt)

Croissance à l’abri de l’impôt.
Aucune imposition au retrait.
Les droits gagnés ne sont jamais perdus.
Aucune incidence sur les prestations gouvernementales.

REEE (Régime enregistré d'épargne-étude)

Croissance à l’abri de l’impôt.
Subvention de 30% à 60% sur vos cotisations.
Subvention totale pouvant aller jusqu’à 10 800$ par bénéficiaire.
Limite de cotisation cumulative de 50 000$ par bénéficiaire.

REEI (Régime enregistré d'épargne-invalidité)

S’adresse aux gens qui bénéficient du CIPH (crédit d’impôt pour personne handicapée)
Croissance à l’abri de l’impôt.
Subvention fédérale pouvant aller jusqu’à 90 000$.
Limite de cotisation cumulative de 200 000$ par bénéficiaire.

Types de produits de placement

Fonds commun de placement

Permet de participer au marché de la bourse.
Permet une grande diversification pour tous les types d’investisseur.
Permet de tirer profit des compétences d’un gestionnaire de portefeuille aguerri.
La composition de chaque fonds est diversifiée.

CPG

Tranquillité d’esprit.
Rendement fixé et connu dès le départ.
Le rendement n’est pas lié aux fluctuations du marché.
Conçu pour les gens qui ont une aversion au risque.

Fonds distincts

Capital garanti au décès.
Capital garanti à l’échéance.
Protection contre les créanciers.
Possibilité de nommer des bénéficiaires.