Retraite

Obtenez la retraite que vous méritez

Vous avez travaillé fort toute votre vie afin de mettre de l’argent de côté et vous offrir la plus belle retraite possible. Que votre rêve soit de déménager en Floride, de voyager à travers le monde pour découvrir de nouvelles cultures ou bien de profiter de votre espace de vie à la maison et passer du temps de qualité avec vos petits-enfants, notre équipe veille à ce que vous ayez la retraite la plus agréables qui soit sans avoir à se soucier de l’état de vos finances.

La planification de votre retraite comprend d’abord la phase d’accumulation. Durant cette période, vous êtes en mesure d’économiser une partie de vos revenus et accumuler des sommes pour votre retraite grâce à votre épargne personnelle, au régime de votre employeur et de vos cotisations au Régime de rentes du Québec. Un choix judicieux à ce qui a trait au choix des régimes à utiliser ainsi que des produits à souscrire vous permettra d’arriver à votre retraite avec les fonds nécessaires à la réalisation de vos objectifs.

Une fois arrivé à la retraite, il est aussi très important de bien planifier la façon de retirer vos fonds. Nous serons en mesure de coordonner le décaissement de toutes vos sources d’actifs de façon à faire perdurer votre capital et minimiser l’impact fiscal du décaissement.

CELI (Compte d'épargne libre d'impôt)

Croissance à l’abris de l’impôt
Aucune imposition au retrait
Les droits gagnés ne sont jamais perdus
Aucune incidence sur les prestations gouvernementales

REER (Régime enregistré d'épargne-retraite)

Déduction fiscale pour l’année courante.
Croissance à l’abris de l’impôt.
Possibilité de RAP pour achat d’une première maison ou REEP pour retour aux études.
Possibilité de fractionner le revenu.

FEER (Fonds enregistré de revenu de retraite)

Prolongement du REER une fois que l’âge de 71 ans est atteint.
Un montant minimum doit être retiré du FEER à chaque année.
Seulement les contributions REER peuvent être transféré en FEER.
Croissance à l’abris de l’impôt.

PSV (Pension de la Sécurité de Vieillesse) et SRG (Supplément de Revenu Garanti)

Programmes financés par le gouvernement (pas de cotisations directes contrairement au RRQ)
Pension offerte à partir de 65 ans et pouvant être repoussé jusqu’à 70 ans.
Pension bonifiée pour les personnes avec un revenu peu élevé.
Imposable et indexé à chaque année.

RRQ (Régime des rentes du Québec)

Montant des prestations établi en fonction des cotisations faites au cours de votre vie.
Possibilité de commencer les prestations entre 60 et 70 ans.
Plus on repousse le début des prestations et plus le montant des prestations sera élevé.
Imposable et indexé à chaque année.

Rentes (Viagères ou certaines)

Possibilité de retirer un montant régulier jusqu’au décès.
Le montant des versements peut être indexé.
Le montant des versements n’est pas lié aux fluctuations du marché.
Possibilité de transférer la rente à durée déterminée à vos héritiers à la suite de votre décès.

RRI (Régime de retraite individuel)

Fond de pension à prestation déterminée propre à un dirigent d’entreprise.
Mise en place généralement conseillée à partir de 45 ans.
Déductible d’impôt pour l’entreprise.
Optimisation fiscale des revenus de l’entreprise.

Régimes d'employeur (RPA, REER Collectif, RPDB)

Offre un moyen à l’employeur de se démarquer de ses concurrents.
Participation possible de l’employé et de l’employeur.
Frais de gestion réduit pour l’administrateur du régime.
Traitement fiscal similaire à un REER.

Compte de retraite immobilisé (CRI) ou fonds de revenu viager (FRV)

Revenu provenant d’un RPA (régime de pension agréé).
Sommes immobilisées généralement jusqu’à l’âge de 65 ans.
Possibilité de désimmobilisation dès 55 ans si faibles revenus.
Traitement fiscal similaire au REER.

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